青锋
自2026年1月1日起《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》开始实施，曾被不少人诟病的“个人存取现金超过5万元需登记资金来源”的规定，银行自此不再履行。但不能因为规定不再要银行登记个人资金来源，银行等金融部门就对防范电信诈骗放松警惕，甚至不作为。
不能否认，为了防范电信诈骗，从银行这一环节铸就安全防范，之前一段时间“个人存取现金超5万元需登记资金来源”规定出台的初衷，无疑是好的，也就是要从源头切断非法资金流动渠道，守护好人民群众的“钱袋子”。
但是，由于电信诈骗分子利用现代科技，或者采取不法手段，诸如通过“转账后大额取现”的手段来转移资金等，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的措施，虽对防范电信诈骗起到了一定作用，但实质上成效不大，同时还给百姓正常金融业务带来了不便。尤其是“储户取款时遭遇柜员反复盘问，钱从哪里来？取了做什么用？从资金用途到过往流水都要逐一说明”，让存取款的人“感觉自己被怀疑是诈骗分子，隐私被侵犯”，导致体验感差，屡被诟病。同时，银行柜员为了完成任务，不仅增加了不少沟通成本不说，很多时候还得不到储户的支持和理解，乃至被投诉。
有关方面倾听百姓心声，及时出台政策，取消了大家平时所称的5万元门槛，让储户存取款有了极大的便利。但由此或许给银行等金融行业防范电信诈骗，看似松了绑，但实际上则有了更高的要求。也就是要银行等金融行业采取技术等措施，和电信诈骗分子斗智斗勇，确保守护好储户“钱袋子”的第一道防线。
对此，青锋建议，有关部门是否可以出台这样一个措施，就是储户转账，银行是否可以设置缓冲12小时或24小时到账方法，给受害者和受害者报案后警方第一时间处置提供宝贵时间，最大限度的保护储户的利益？
以上建议或许很不成熟。青锋之所以提出，就是想提请银行等金融行业，不能因为个人存取现金超过5万元需登记资金来源的规定取消，防范电信诈骗就松一口气，而是应千方百计采取新的切实可行的措施，真正筑牢金融安全的防线。
自2026年1月1日起《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》开始实施，曾被不少人诟病的“个人存取现金超过5万元需登记资金来源”的规定，银行自此不再履行。但不能因为规定不再要银行登记个人资金来源，银行等金融部门就对防范电信诈骗放松警惕，甚至不作为。
不能否认，为了防范电信诈骗，从银行这一环节铸就安全防范，之前一段时间“个人存取现金超5万元需登记资金来源”规定出台的初衷，无疑是好的，也就是要从源头切断非法资金流动渠道，守护好人民群众的“钱袋子”。
但是，由于电信诈骗分子利用现代科技，或者采取不法手段，诸如通过“转账后大额取现”的手段来转移资金等，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的措施，虽对防范电信诈骗起到了一定作用，但实质上成效不大，同时还给百姓正常金融业务带来了不便。尤其是“储户取款时遭遇柜员反复盘问，钱从哪里来？取了做什么用？从资金用途到过往流水都要逐一说明”，让存取款的人“感觉自己被怀疑是诈骗分子，隐私被侵犯”，导致体验感差，屡被诟病。同时，银行柜员为了完成任务，不仅增加了不少沟通成本不说，很多时候还得不到储户的支持和理解，乃至被投诉。
有关方面倾听百姓心声，及时出台政策，取消了大家平时所称的5万元门槛，让储户存取款有了极大的便利。但由此或许给银行等金融行业防范电信诈骗，看似松了绑，但实际上则有了更高的要求。也就是要银行等金融行业采取技术等措施，和电信诈骗分子斗智斗勇，确保守护好储户“钱袋子”的第一道防线。
对此，青锋建议，有关部门是否可以出台这样一个措施，就是储户转账，银行是否可以设置缓冲12小时或24小时到账方法，给受害者和受害者报案后警方第一时间处置提供宝贵时间，最大限度的保护储户的利益？
以上建议或许很不成熟。青锋之所以提出，就是想提请银行等金融行业，不能因为个人存取现金超过5万元需登记资金来源的规定取消，防范电信诈骗就松一口气，而是应千方百计采取新的切实可行的措施，真正筑牢金融安全的防线。
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